Bagaimana menghitung ganti rugi klaim tuntutan pihak ketiga (liability)?

Pertanyaan yang sering diajukan klien adalah bagaimana perusahaan asuransi menghitung ganti rugi klaim tuntutan pihak ketiga (liability)? jika klaim menyangkut kerusakan harta benda pihak ketiga (third party property damage) mungkin lebih mudah menghitungnya? Apakah kehilangan pendapatan sebagai akibat langsung dari kejadian tsb (direct consequential loss) juga dijamin? Bagaimana jika pihak ketiga mengalami kematian atau cacat tetap (third party personal injury)? Apakah stress, frustasi, shock sebagai dampak dari kejadian tersebut juga dijamin? Kehilangan pendapatan karena tidak mampu bekerja? Membesarkan anak? Biaya sekolah anak?

Pernah suatu kejadian (di Indonesia) seorang pekerja menuntut perusahaan minuman ringan bersoda terkenal sebesar USD1,000,000 (satu juta dollar) akibat keracunan minuman yang dibelinya di warung pinggir jalan. Apa dasarnya sehingga dia menuntut ganti rugi yang sangat besar? Dia berdalih (di pengadilan) bahwa akibat keracunan tersebut dia mengalami stress berat, mimpi buruk, rumah tangga berantakan, tidak bias konsentrasi, dipecat dari tempatnya bekerja, dan harus menjalani check-up rutin setiap bulan sampai tua (seumur hidup) dan tuntutan-tuntutan lainnya?

Third Party Property Damage

Menghitung klaim kerusakan harta benda pihak ketiga (third party property damage) mungkin lebih mudah menghitungnya? mengapa? Karena langsung bisa dikonversi dengan nilai uang (monetary value)

  1. Biaya perbaikan (cost of repair)
  2. Biaya pembangunan kembali (cost of reinstatement)
  3. Biaya kehilangan uang sewa (loss of rent)
  4. Biaya kehilangan pendapat selama masa perbaikan (direct consequential loss)

Third Party Personal Injury

Klaim atas cidera badan, kematian atau cacat tetap (third party personal injury) meliputi ganti rugi atas:

  1. Biaya pengobatan (medical care and related expenses)
  2. Santunan kematian (death benefit)
  3. Santunan cacat tetap (permanent physical disability or disfigurement)
  4. Kehilangan pendapatan sementara karena tidak mampu bekerja (income lost because of the accident, because of time spent unable to work or undergoing treatment for injuries)
  5. Kehilangan pekerjaan atau pendapatan tetap atau selamanya tidak mampu bekerja akibat kecelakaan fatal, kematian, atau cacat tetap.
  6. Kehilangan kesempatan sosialiasi, pendidikan, training, rekreasi atau kesempatan khusus lainnya (loss of opportunity, social, and educational experiences, including missed school or training, vacation or recreation, or a special event)
  7. Kerugian yang bersifat emosional, stress, kehilangan akal, depresi, malu, dan hal-hal lain yang berhubungan dengan hubungan kekeluargaan seperti merawat anak, keguguran, atau kekerasan seksual dll (emotional damages, such as stress, embarrassment, depression, or strains on family relationships — for example, the inability to take care of children, anxiety over the effects of an accident on an unborn child, or interference with sexual relations)
  8. Pencemaran nama baik (defamation libel and slander), pembunuhan karakter, karir, politik dll.

Defence Costs and Expenses

Biaya pembelaan klaim (defend costs and expenses) seringkali merupakan komponen klaim yang paling besar dari klaim tuntutan pihak ketiga (liability) yang biasanya terdiri dari:

  1. Biaya pengacara (lawyer) dalam menjawab somasi, mewakili perusahaan baik dipengadilan maupun diluar pengadilan
  2. Biaya pengadilan atau beracara di pengadilan mulai dari tingkat rendah (pengadilan negeri) sampai tingkat supreme court (MA)
  3. Biaya saksi-saksi, laboratorium, surveyors, penyelidikan, investigasi yang dianggap perlu untuk pembelaan klaim.
  4. Biaya-biaya negosiasi, mediasi, arbitrasi untuk penyelesaian klaim

Non-monetary Multiplier Formula and +adds on

Bagaimana menentukan besarnya ganti rugi klaim “personal injury” yang bersifat emosional seperti akibat stress, depresi, mental injury, malu, kehilangan kesempatan khusus seperti merawat anak, keguguran, dan hal hal lain yang mungkin tidak dapat dinilai dengan uang (non-monetary value)?

Tidak ada jawaban atau formula yang pasti mengenai hal tersebut, namun sebagai bentuk “settlement negotiation” when determining compensation, it is usually simple to add up the money spent and money lost, kemudian dikalikan dengan multiplier untuk kompensasi yang bersifat emosional misalnya dari 1.5 s/d 5 untuk sress atau depresi ringan atau mungkin 10 untuk depresi berat.

Percentage of Fault

“Defence” yang paling sering digunakan dalam pembelaan klaim tuntutan pihak ketiga (liability)  adalah “contributory negligence” dimana pihak ketiga juga dianggap turut andil dalam menyebabkan kerugian, jika masing-masing pihak dianggap bersalah 50:50 maka ganti rugi akan menjadi 50%, demikian seterusnya tergantung tingkat kesalahan, 70% atau 90%. Determining fault for an accident is not an exact science, namun demikian sangatlah penting dalam menentukan ganti rugi.

Negotiation and Court Decision

Membawa kasus klaim tuntutan pihak ketiga (liability) ke pengadilan (court) bukanlah ide bagus untuk semua pihak, biaya pengacara dan ber-acara di pengadilan sangat mahal dan sangat laamaa prosesnya belum lagi proses banding, kasasi, bahkan peninjauan kembali, tapi bukanlah juga ide buruk jika proses negosiasi dan mediasi tidak mencapai kesepakatan. Jika sudah merupakan keputusan pengadilan (yang mempunyai kekuatan hukum tetap) jumlah ganti rugi selain exemplary and punitive damages tentu haruslah dipenuhi.

Semoga tulisan ini bisa menjadi referensi yang baik untuk penyelesaian kasus klaim tuntutan pihak ketiga (liability).

By Imam MUSJAB dari berbagai sumber referensi

Call me at +628128079130 or email at imusjab@qbe.co.id or imusjab@gmail.com for any inquiry

see How to Win Your Personal Injury Claim, by Joseph L. Matthews (Nolo).)

and How Do Insurers Value an Injury Claim?

Image source: PPM

About the Author

has written 1652 stories on this site.

2 Comments on “Bagaimana menghitung ganti rugi klaim tuntutan pihak ketiga (liability)?”

  • Tatiana wrote on 22 May, 2012, 0:21

    that we were covered under our einitxsg policy, there was just some minor paperwork we had to do to get what the city wanted. If you have homeowner’s insurance, you should contact your agent and see if the liability coverage you have under your einitxsg policy covers things relating to your horse. It doesn’t hurt to ask and you may find that you don’t have to get any additional insurance.

    hhm ini comments untuk yang mana ya..(?)

  • adi wrote on 1 September, 2015, 14:42

    pak apakah arti excluding sole negligence

    kalimat sederhana untuk menjelaskan ini mungkin adalah sbb

    “Contractual Liability Excluding Sole Negligence”

    hampir sama dengan kalimat ini

    So far as lawfully possible, we exclude all liability in contract between the Insured and the Principal (other than negligence by the Insured which gives rise to personal injury or death). We also exclude liability for any consequential or indirect loss, which may be caused to the Principal by the Insured.

Write a Comment

Gravatars are small images that can show your personality. You can get your gravatar for free today!

*

Copyright © 2017 AHLIASURANSI.com. All rights reserved. Managed by Imam MUSJAB
Powered by WordPress.org, Custom Theme and ComFi.com Calling Card Company.