General Liability

The Company will pay to or on behalf of The Insured all sums which The Insured shall become legally liable to pay by way of compensation and all costs awarded against the Insured in respect of Personal Injury or Property Damage or Advertising Liability happening during the Period of Insurance caused by an Occurrence within the Territorial Limits in connection with the Business of the Insured

Professional Liability

The Company agrees to pay to or on behalf of the Insured for Loss arising from any Claim first made against an Insured during the Period of Insurance for breach of professional duty by the Insured in the conduct of the Professional Business Practice

*wordings may vary for some policies

Simply put - General Liability applies to those losses that involve actual bodily injury, death or damage to physical property.  These losses usually emanate either from premises you own, rent or occupy, or a product or service you offer for sale to the public.  There is no coverage provided under these policies for economic damages that arise out of your performing or failure to perform professional services. In contrast, Professional Liability policies respond to losses of an economic nature (not bodily injury or property damage) usually caused through negligence in performing or failing to perform professional services.

Walaupun tidak semua polis PL (Professional Liability) mengecualikan TPPD (Third Party Property Damage) dan TPBI (Third Party Bodily Injury). PL umumnya menjamin kerugian ekonomi / finansial akibat pelaksanaan atau gagal melaksanakan jasa profesi yang umumnya berupa advice, report, survey, dll, sementara GL (General Liability) menjamin TPPD dan TPBI yang timbul dari risiko premises, operation, dan product

Setiap pekerjaan / aktivitas bisnis memerlukan GL bahkan untuk bangunan tempat usaha rumah, kantor, gudang, pabrik

Hanya pekerjaan yang berhubungan dengan advice, report, survey, dan jasa professional seperti medis, hukum, financial, akuntan, konsultan, broker, dll memerlukan PL

GL adalah tangung jawab hukum atas klaim TPPD dan TPBI

PL adalah tangung jawab hukum atas klaim kerugian financial (tidak harus ada TPPD dan TPBI)

Perbedaan lainnya

GL is typically written on an “occurrence” basis.
PL is written on a “claims made” basis.

GL covers damages arising out of an a/e firm’s day-to-day operations, excluding professional services.
PL covers damages arising out of an a/e firm’s professional services.

GL limits are not eroded by defense costs. Defense costs are unlimited and sit outside the limits of liability.
PL limits are, typically, eroded by defense costs. In other words, the liability limit covers both defense and indemnity payments.

GL allows Additional Insureds.
PL does not allow Additional Insureds.

GL may be scheduled under an Umbrella (Excess) Liability Policy.
PL cannot be scheduled under an Umbrella (Excess) Liability Policy.

Masih Bingung?

Hhm… begini contohnya

GL : Pekerjaan konstruksi –> gedung terbakar –> crane jatuh –> TPPD / TPBI

PL : Salah design –> gedung miring atau jembatan ambruk

GL : Surveyor / Appraisal –> kecelakaan kerja –> TPPD / TPBI

PL : Surveyor / Appraisal –> under-valued assets –>Financial Loss

GL : Perusahaan computer –> salah instalasi –> terbakar –>TPPD / TPBI

PL : Perusahaan computer –> salah program –> virus –>  transaksi keuangan kacau

Mereka yang memerlukan PL (namun juga perlu GL)

Accountants, Stockbrokers, Auctioneers, Tax agents, Finance brokers, Surveyors, Engineers, Architects Real Estate agents, Solicitors, Mortgage broker, Advertising agents, Child Care centres, Charitable organizations, School/Colleges, Entertainment, Travel Agent, Other professionals

Mereka yang memerlukan GL (tidak perlu PL)

Rumah tinggal, kantor, gudang, pabrik, toko, restoran, café, supermarket, tukang pasang AC, dll

Masih Bingung? Call me at +628128079130 or email at imusjab@qbe.co.id or imusjab@gmail.com

By Imam MUSJAB

(Professional Liability insurance is also known as Errors & Omissions  insurance.)

Di summary dari berbagai sumber terutama dari  askforinsurance.com, commercialinsurance.net dan aepronet – thank you

“Mengapa kami layangkan gugatan ini karena tidak ada itikad baik dari pihak RSHS Bandung terkait dugaan malpraktik terhadap klien saya yang dilakukan dr Reno. Gugatannya perdatanya sebesar Rp5 miliar,” kata Kuasa Hukum David Peterpan, Monang Saragih, ketika dihubungi melalui telepon, Minggu malam.

Pihaknya membenarkan pada 3 Mei 2012 lalu manajemen dan kuasa hukum RSHS Bandung mengundang dirinya dan David Peterpan untuk proses mediasi.

“Lantas dalam pertemuan tersebut, saya tanya ke mereka. Kalau ini resiko medis, siapa yang harus bertanggung jawab, dan dari manajemen RSHS menjawab dokter yang menangani klien saya lah yang harusnya bertanggung jawan (dr Reno). Tapi waktu itu, dari Benny (kuasa hukum RSHS) dan salah satu anggota IDI keberatan kalau dr Reno harus bertanggung jawab,” ujarnya.

Baca berita selengkapnya disini

RSHS bantah melakukan malpraktik pada David Peterpan

Kuasa Hukum Rumah Sakit Hasan Sadikin (RSHS) Bandung membantah telah melakukan tindakan malpraktik terhadap pemain keyboard band Peterpan, David Kurnia Albert, yang menjalani operasi pengangkatan batu empedu di rumah sakit tersebut.

“Tidak ada dugaan mal praktik. Perlu saya jelaskan dan tegaskan di sini bahwa apa yang terjadi pada saudara David adalah risiko medik,” kata Kuasa Hukum RSHS Bandung, Benny Wullur, di RSHS Bandung, Rabu.

“Risiko medik ini bisa terjadi kepada siapa pun dan kapan pun. Risiko medis itu berbeda dengan malpraktek,” tambahnya.

Pihak rumah sakit, menurut dia, tidak menemukan unsur kelalaian atau kesalahan prosedur dalam proses operasi kecil terhadap David “Peterpan.”

Baca berita selengkapnya disini

David Peterpan Alami Bocor Empedu Akibat Malpraktek

Salah seorang personil band Peterpan, David Kurnia Albert (30) resmi melaporkan dokter RR dari Rumah Sakit Hasan Sadikin (RSHS) Bandung yang diduga melakukan malpraktek terhadap dirinya, ke Mapolresta Bandung, Senin (14/05/2012).

Monang Saragih menuturkan, akibat operasi tersebut kliennya mengalami luka parah berupa kebocoran di bagian empedu.

“Selain itu, klien saya juga harus menjalani operasi perbaikan di Rumah Sakit Advent Bandung untuk membersihkan racun akibat kebocoran empedu tersebut,” katanya.

Baca berita selengkapnya disini

Komentar: Andaisaja setiap Rumah Sakit memiliki Medical Malpractice Insurance, maka RS tidak perlu takut malpraktek, dan tidak perlu saling menyalahkan Siapa yang harus bertanggung jawab jika terjadi malpraktek RS atau Dokter?

Medical Malpractice Insurance

RS tidak perlu takut malpraktek,

Siapa yang harus bertanggung jawab jika terjadi malpraktek RS atau Dokter?

Di copy-paste dari berita Kapanlagi.com dan AntaraNews

Liability Insurance adalah Asuransi yang menjamin tanggung jawab hukum terhadap kerugian yang dialami pihak ketiga baik berupa kerugian materiil harta benda (property damage) maupun cidera badan (bodily injury) yang disebabkan oleh suatu peritiwa atau kejadian sehubungan dengan kegiatan usaha atau aktivitas Tertanggung.

1.A. Siapakah Pihak Ketiga?

Pihak Pertama : Tertanggung (Pihak yang menutup asuransi / pembeli polis)

Pihak Kedua : Penanggung (Pihak penjamin)

Pihak Ketiga : Semua pihak diluar Pihak Pertama dan Pihak Kedua

1.B. Kerugian apa saja yang dijamin?

Kerugian yang dialami pihak ketiga berupa:

Third Party Property Damage

Klaim atas kerugian materiil harta benda yang dialami pihak ketiga(third party property damage) meliputi ganti rugi atas:

1. Biaya perbaikan (cost of repair)
2. Biaya pembangunan kembali (cost of reinstatement)
3. Biaya kehilangan uang sewa (loss of rent)
4. Biaya kehilangan pendapat selama masa perbaikan (direct consequential loss)

Third Party Bodily Injury

Klaim atas cidera badan, kematian atau cacat tetap yang dialami pihak ketiga (third party bodily injury) meliputi ganti rugi atas:

1. Biaya pengobatan (medical care and related expenses)
2. Santunan kematian (death benefit)
3. Santunan cacat tetap (permanent physical disability or disfigurement)
4. Kehilangan pendapatan sementara karena tidak mampu bekerja (income lost because of the accident, because of time spent unable to work or undergoing treatment for injuries)
5. Kehilangan pekerjaan atau pendapatan tetap atau selamanya tidak mampu bekerja akibat kecelakaan fatal, kematian, atau cacat tetap.
6. Kehilangan kesempatan sosialiasi, pendidikan, training, rekreasi atau kesempatan khusus lainnya (loss of opportunity, social, and educational experiences, including missed school or training, vacation or recreation, or a special event)
7. Kerugian yang bersifat emosional, stress, kehilangan akal, depresi, malu, dan hal-hal lain yang berhubungan dengan hubungan kekeluargaan seperti merawat anak, keguguran, atau kekerasan seksual dll (emotional damages, such as stress, embarrassment, depression, or strains on family relationships — for example, the inability to take care of children, anxiety over the effects of an accident on an unborn child, or interference with sexual relations)
8. Pencemaran nama baik (defamation libel and slander), pembunuhan karakter, karir, politik dll.

Defence Costs and Expenses

Biaya pembelaan klaim (defend costs and expenses) seringkali merupakan komponen klaim yang paling besar dari klaim tuntutan pihak ketiga (liability) yang biasanya terdiri dari:

1. Biaya pengacara (lawyer) dalam menjawab somasi, mewakili perusahaan baik dipengadilan maupun diluar pengadilan
2. Biaya pengadilan atau beracara di pengadilan mulai dari tingkat rendah (pengadilan negeri) sampai tingkat supreme court (MA)
3. Biaya saksi-saksi, laboratorium, surveyors, penyelidikan, investigasi yang dianggap perlu untuk pembelaan klaim.
4. Biaya-biaya negosiasi, mediasi, arbitrasi untuk penyelesaian klaim

1.C. Mengapa Anda Butuh Liability Insurance?

Silakan klik disini untuk baca selengkapnya

1.D. Apa saja yang dapat menyebabkan tuntutan hukum dari pihak ketiga?

Hal-hal apa saja yang dapat menyebabkan tuntutan hukum dari pihak ketiga? atau yang menjadi dasar / sumber timbulnya tuntutan hukum?

1. Negligence (kelalaian)
2. Nuisance (gangguan)
3. Trespass (pelanggaran hak milik orang lain)
4. Breach of statutory duty (pelanggaran hukum / perundang-undangan)
5. Strict Liability
6. Vicarious Liability
7. Contractual Liability (tanggung jawab hukum berdasarkan kontrak)
8. Defamation : libel and slander (pencemaran nama baik)

1.E. Pembelaan (Defences)

Silakan klik disini untuk baca selengkapnya

1.F. General Liability

Berbagai istilah CGL:

Commercial General Liability (American Terms)

Comprehensive General Liability (European Terms)

Combined General Liability (refer to package liability)

Jaminan umumnya terdiri dari :

1. Public Liability
2. Product Liability
3. Workmen Compensation
4. Employers Liability
5. Automobile Liability

Any inquiry please give me a call at +628128079130 email at imusjab@qbe.co.id or imusjab@gmail.com

By Imam MUSJAB

Konsep Dasar Professional Liability

Dalam kontrak pada umumnya, warranties adalah suatu janji, yang merupakan bagian dari kontrak, yang kalau terjadi pelanggaran dan menimbulkan kerugian, maka pihak yang dirugikan dapat menuntut atas kerugian itu.

Warranties dalam kontrak asuransi, adalah kondisi yang fundamental dalam kontrak, yang kalau terjadi pelanggaran pihak yang dirugikan dapat membatalkan kontrak itu.

Warranties yang harus dipenuhi oleh tertangggung adalah:

1. akan melakukan sesuatu, atau
2. tidak akan melakukan sesuatu, atau
3. suatu fakta yang dinyatakan ada, atau
4. suatu fakta yang dinyatakan tidak akan ada.

Alasan adanya warranties:

1. untuk meyakinkan bahwa sesuatu aspek akan dilakukan atau tidak dilakukan atau harus ada atau tidak boleh ada yang menjadikan bahan pertimbangan bagi penanggung.
2. untuk meyakinkan bahwa dampak risiko tinggi tidak timbul tanpa ada sepengetahuan penanggung karena akan mempengaruhi premium rate

Contoh warranty :

1. Sampah harus diangkut setiap malam –> sesuatu yang harus dilakukan
2. Alarm system terpelihara dengan baik –> sesuatu yang harus dilakukan
3. Tidak ada minyak solar / bensin disimpan di gudang –> suatu hal yang tidak boleh dilakukan
4. Tertanggung harus menyediakan minimal 3 alat pemadam api ringan (APAR)
5. Dilarang merokok didalam ruangan gudang / pabrik (no smoking)
6. Stock barang harus ditaruh di atas palet kayu dengan minimum ketinggian 30cm
7. Stock barang harus disusun dengan maximum ketinggian 5m atau terdapat jarak minimum 50cm dari atap (ceiling)
8. Stock harus ditaruh dengan jarak minimum 50cm dari sumber listrik atau panas
9. Warranted shipment under-deck
10. Warranted vessel classed and class-maintained throughout the period of insurance
11. Warranted containerized shipment
12. Dan lain-lain

Apa yang terjadi jika “Warranty” tidak dilakukan? Apakah klaim ditolak?

1. Misalnya sampah tidak diangkut pada malam itu, dan terjadi kebakaran akibat orang membuang putung rokok ditempat sampah tsb?
2. Pencuri masuk kedalam gudang akibat tidak dipasang alarm?
3. Terjadi kebakaran yang dengan cepat membesar, sedangkan klien tidak menyediakan APAR?
4. Terjadi banjir yang merendam stock digudang setinggi 50cm sedangkan klien menaruh stock di atas pallet dengan ketinngian hanya 20cm (padahal seharusnya 30cm sesuai dengan warranty)?
5. Warranted containerized shipment –> ternyata kargo tidak dalam container –> Kapal tenggelam mengakibatkan seluruh muatan tenggelam dan rusak?

Apakah klaim akan ditolak? Atau dibayarkan sebagian?

Express Warranty

Adalah warranty yang dinyatakan dalam polis dengan menyebutkan bahwa formulir permintaan asuransi merupakan dasar perjanjian dan formulir tersebut berisi keterangan atau jawaban yang benar atau menurut pengetahuan dan keyakinan tertanggung benar. Atau seperti contoh-contoh warranty yang disampaikan di atas.

Implied Warranty

Dalam asuransi marine terdapat apa yang disebut dengan implied warranty bahwa kapal itu dalam kondisi laik laut dan semuanya memenuhi ketentuan (MIA 1906). Secara umum implied warranty tidak terdapat dalam jenis asuransi lain selain asuransi marine.

KLAUSUL KEWAJIBAN TERTANGGUNG (WARRANTY)

TENTANG PENYIMPANAN BARANG

Dijamin oleh Tertanggung, bahwa selama masa berlakunya Polis tidak akan ada bagian lokasi yang disebutkan dalam Polis ini dipergunakan sebagai tempat untuk berproduksi, untuk penimbunan atau penyimpanan barang-barang.

Any inquiry please give me a call at +628128079130 or email at imusjab@qbe.co.id or imusjab@gmail.com

Read English or Bilingual version

Menawarkan konsep baru dalam pelatihan asuransi

Time flexibility: anda bebas memilih waktu yang sesuai, sesi satu hari penuh, atau sesi 3 x 2 jam, hari kerja, sabtu, minggu, setiap hari, atau setiap minggu anda yang tentukan.

Place flexibility: in-house, di kantor, di klas, atau di kafe, anda hanya perlu telpon untuk ketemu dimana.

Subject flexibility: anda bebas memilih subjek yang di-inginkan untuk meningkatkan kemampuan anda dari prinsip sampai dengan spesialis asuransi.

One-o-One: ini adalah private training, anda bebas mendiskusikan apa saja yang anda ingin ketahui

Starts Now! Tidak perlu menunggu kapan klas dimulai, satu peserta-pun dapat dimulai sekarang.

Free consultation: emails, telpon, chating, bbm kapan saja, dimana saja, a life-time supports.

Free, Flexible, Full Support @ affordable price: investasi Rp.2,500,000 flat untuk setiap subjek.

Pembahasan komprehensif atas prinsip-prinsip, wordings, klausul per klausul, study-kasus, review-klaim, pertimbangan underwriting dan perhitungan premi, pelatihan ini sangat cocok buat Anda, Underwriters, Agents, Brokers, Kontractors, Konsultan Keuangan atau siapa saja yang ingin mengetahui lebih jauh tentang asuransi

Pendaftaran dan keterangan lebih lanjut:

kapan saja melalui telpon +628128079130 or email: imusjab@gmail.com

• 1.     Principles and Practices of Insurance (Prinsip-Prinsip dan Praktek Asuransi)
• 2.     Fire Insurance (Asuransi Kebakaran)
• 3.     Industrial / Property All Risks (IAR/PAR)
• 4.     Motor Vehicle Insurance (Asuransi Kendaraan Bermotor)
• 5.     Personal Accident (Asuransi Kecelakaan Diri)
• 6.     Travel Insurance (Asuransi Perjalanan)
• 7.     Money Insurance (Asuransi Uang)
• 8.     Surety Bond and Bank Guarantee
• 9.     Contractors / Erection All Risks (CAR/EAR)
• 10.  Contractors Plant and Machinery (CPM)
• 11.  Comprehensive Machinery Insurance (CMI)
• 12.  Marine Cargo Insurance (Asuransi Pengangkutan Barang)
• 13.  Hull & Machinery (Asuransi Kapal)
• 14.  Protection & Indemnity (P&I)
• 15.  Freight Forwarders Liability (FFL)
• 16.  Charterers Liability
• 17.  Yacht & Boat Insurance
• 18.  Builders Risks (Asuransi Pembangunan Kapal)
• 19.  Ships Repairers Liability (SRL)
• 20.  Containers Insurance
• 21.  Marine Professional Negligence Insurance
• 22.  Terminal Operators Liability
• 23.  Transport Operators Liability
• 24.  Comprehensive General Liability
• 25.  Public & Product Liability
• 26.  Workmen’s Compensation & Employers Liability
• 27.  Professional Indemnity (PI)
• 28.  Directors & Officers Liability (D&O)
• 29.  Association Liability (Not-for-profit)
• 30.  Medical Malpractice Insurance
• 31.  Information & Communication Technology Liability (ICT)
• 32.  Financial Institution Liability (FIPI)
• 33.  Claims & Adjustment

…and many more @ your choice

Free, Flexible, Full Support @ affordable price: investasi Rp.2,500,000 flat untuk setiap subjek.

Registration and further information:

Any time please give me a call at +628128079130 or email: imusjab@gmail.com

Untuk polis H&M (Hull & Machinery) atau polis property lainnya tentu saja adalah hal yang wajar bank mencantumkan “Banker Clause” (atau leasing clause untuk keperluan perusahaan leasing) untuk melindungi kepentingan finansial-nya bahwa jika ada pembayaran klaim atas objek pertanggungan (kapal) harus dibayarkan ke Bank / Leasing.

Namun untuk Polis P&I, pencantuman “Bankers Clause” adalah hal yang “Tidak Tepat”, Mengapa?

Polis P&I adalah untuk menjamin tanggung jawab hukum pihak kapal (pemilik, manajer, operator) terhadap tuntutan kerugian pihak ketiga akibat kepemilikan dan pengoperasian kapal tsb (baca Third Party Liability). Pembayaran klaim P&I adalah untuk kepentingan pihak ketiga, dan pembayaran dapat dilakukan oleh perusahaan Asuransi / P&I Club langsung kepada pihak ketiga (pay on behalf), dan dalam hal ini tidak ada hubungannya sama sekali dengan kepentingan bank, jadi pembayaran klaim P&I tidak akan dibayarkan kepada bank, bahkan persetujuan dari pihak bank / leasing pun tidak diperlukan.

Pembayaran klaim P&I misalnya dalam hal cargo liability, collision liability, crew liability, pollution liability, wreck removal, dan lain-lain adalah tanggung jawab hukum pihak kapal terhadap pihak ketiga yang dirugikan.

Oleh karenanya pencantuman “Bankers Clause” pada polis P&I adalah tidak tepat dan tidak relevan sama sekali, mungkin yang dapat dilakukan adalah pencantuman pihak bank/leasing sebagai “additional assured” semata dengan mencantumkan nama tertanggung menjadi “PT. Bank ABC, Tbk and/or PT. Samudera Laut Biru and/or Owners, Managers, Operators, f.t.r.r.i.”

Semoga bermanfaat, any inquiry please give me a call at +628128079130 or email at imusjab@qbe.co.id or imusjab@gmail.com

By Imam MUSJAB

BANKER’S CLAUSE

It is noted and agreed that the property insured by this Policy has been mortgaged with

PT. BANK ABC, TBK

Sentra Operasi Kredit, Wisma ABC, Jakarta

and that in consequence there of, it has been agreed with the said mortgagee and the Insured, that in case of loss, if any, payable under this Policy any payment up to the amount to which the said mortgagee is entitled for principal, interest accrued and costs shall be made to the said mortgagee without prejudice to the rights the Insured may have on the difference.

This clause to be null and void on receipt of advice from the said mortgagee that they are no longer interested in the property insured under this policy.

The banking industry has entered an era of unprecedented change that will continue unabated well into the new century. Rapid technological change, an evolving business environment, increased competition, the globalization of financial markets and increasingly more sophisticated consumers are shaping the industry. All of these changes lead to increased risk for banks.

The complex nature of the banking industry demands equally sophisticated risk management and insurance solutions. The program includes three types of insurance aimed at the reduction of bank’s operational risks:

1. BBB insurance;
2. Electronic and computer crime insurance
3. Professional liability insurance for financial institutions.

 Apa saja yang dijamin dalam polis-polis tersebut? What are they? Please read here for details

Professional Liability Insurance adalah Asuransi yang menjamin tanggung jawab hukum terhadap kerugian yang dialami pihak ketiga sebagai akibat dari pelaksanaan atau gagal dalam melaksanakan jasa profesi.

A. Who is a professional?

Siapakah yang disebut seorang professional? Tidak ada definisi komprehensif mengenai siapa yang dimaksud dengan seorang professional, namun demikian seorang professional memiliki persamaan karakteristik yaitu:

1. Memiliki keahlian khusus yang diperoleh melalui pendidikan dan latihan
2. Memiliki kapasitas dan integritas tinggi
3. Memiliki tanggung jawab yang tinggi terhadap klien
4. Memiliki kemampuan mengendalikan dan mengatur etika profesi
5. Professional memberikan advis dan/atau jasa (biasanya dengan imbalan uang)

Apa saja yang dapat menyebabkan tuntutan klaim “Professional Liability”? baca selengkapnya di sini

Adalah hal penting untuk terlebih dahulu memahami berbagai aspek penting sbb:

1. Proporsi standard Collision Liability untuk H&M adalah 3/4 bagian sedangkan P&I adalah 1/4 bagian (kecuali disetujui berbeda)
2. Dalam hal “both to blame collision” masing-masing kapal bertanggung jawab terhadap proporsi kesalahan masing-masing
3. Batasan tanggung jawab masing-masing kapal diatur dalam LLMC (The Convention on Limitation of Liability for Maritime Claims)

Bagaimana ilustrasi perhitungan klaimnya, silakan baca selengkapnya di sini